Généralités sur le rachat de crédits
Pour le refinancement des dettes avec votre intermédiaire de crédit
15 décembre 2011 | 
Auteur En programmant le refinancement de vos dettes, votre intermédiaire de crédit comme e-rachat-credit vous propose un rachat de crédit. Cette formule permet de regrouper vos dettes afin d’en réduire le taux d’intérêt et la mensualité. E-rachat-credit est membre de l’Association Française des Intermédiaires Bancaires (AFIB) et du Syndicat des Intermédiaires en Opération de Banque (SIOB). Grâce à lui, vous bénéficiez d’un panel de formules qui correspond parfaitement à votre situation. Votre avantage ? Il met en concurrence les banques ou les organismes de crédits afin de vous aider à trouver la formule la plus avantageuse.
Comment choisir le bon intermédiaire de crédit pour le refinancement de vos dettes ? Les critères de choix sont : son sens du relationnel, son professionnalisme en proposant le meilleur financeur, sa capacité dans l’obtention d’une formule de rachat de crédits au meilleur taux et la possibilité de diminution rapide de votre taux d’endettement.
Un rachat de crédit pour l’acquisition d’une voiture
L’achat d’une voiture engage souvent des dépenses importantes pour un ménage. Ainsi, le recours au crédit voiture est très répandu en France.
Le crédit voiture peut se décliner selon diverses formules à savoir le crédit renouvelable, le crédit ballon, le crédit classique, le crédit report et le crédit-bail qui est une location avec option d’achat. Quel que soit le crédit adapté, le rachat de crédit voiture est une solution pour le refinancement du budget d’un ménage. De même, le rachat de prêt voiture est une issue pour réaliser de nouvelles acquisitions.
Publié dans Généralités sur le rachat de crédits | 
Tags : crédit voiture, Rachat de crédit, rachat de credit voiture | 
Aucun commentaire »
On ne joue pas avec le rachat de credit !
Le jeu excessif peut mener au surendettement
Lorsque le jeu bascule du plaisir à l’endettement
A la suite au développement de l’Internet, de l’ouverture à la concurrence du marché des jeux de hasard en ligne par le gouvernement (en 2010, comme la loi Lagarde sur le crédit à la consommation et la prévention du surendettement !) les sites de jeux d’argent, surtout ceux à sensation, sont devenus le rendez-vous de dizaines de milliers de joueurs chaque jour. Les machines à sous, les courses hippiques, le poker et les jeux de grattage sont les plus concernés. Le Loto a augmenté ses tirages comme l’Euro Millions. Malheureusement, les joueurs peuvent rapidement tomber dans la dépendance et ne plus connaître leurs limites. Le plaisir bascule alors vers l’endettement, voire le surendettement du ménage. Nombreux sont ceux qui prennent des crédits renouvelables ou puisent dans les réserves d’argent qu’ils ont déjà ouvertes pour assouvir leur besoin de jouer.
Quand euphorie devient source de surendettement
La recherche perpétuelle de sensations fortes et l’esprit de compétition figurent parmi les principales raisons de la dépendance aux jeux d’argent. Certains joueurs deviennent compulsifs, s’éloignant de plus en plus de leur entourage et passant la plupart de leur temps à jouer. Inconsciemment et avec le temps, ils s’engouffrent dans ce besoin de toujours vouloir se surpasser, lequel peut les amener jusqu’aux problèmes de surendettement. Et une fois ce cap franchi, ils continuent à croire que seul le jeu peut résoudre leur problème d’argent. Cependant, cette démarche ne fait que les enfoncer davantage dans des soucis financiers. En effet, les gains censés rembourser les crédits, reconstituer les réserves et combler les découverts n’arrivent jamais …
La solution pour faire face à toutes les dettes de jeux pourrait être le rachat de credit
Le regroupement de crédits pourrait effectivement être une solution efficace pour faire face au problème d’endettement occasionné par les jeux d’argent. Cette technique bancaire connaît un essor évident en France. Elle constitue une source de refinancement importante car elle peut durablement réaménager le budget en facilitant le paiement des crédits consolidés grâce à une réduction importante des mensualités. Toutefois, cette renégociation de crédit allonge automatiquement la durée de remboursement, c’est la contrepartie de l’amélioration du pouvoir d’achat.
Oui, mais voilà …
Les banques et les établissements de crédit qui ont sans doute lu « Le joueur » de Dostoïevski n’accordent aucune confiance aux joueurs compulsifs. Au regard des critères subjectifs (étude comportementale), c’est un motif rédhibitoire de refus. Toute demande de rachat de crédits émanant d’un joueur excessif fait l’objet d’une fin de non recevoir sans appel. Bien évidemment, le joueur raisonnable qui fait son Loto ou son Quinté hebdomadaire n’est pas concerné. C’est bien sûr le montant et la fréquence des mises qui distingue ces deux catégories.
Aide toi, le ciel t’aidera !
Alors quelle est la solution ?
Les acteurs majeurs de la restructuration financière des particuliers ne veulent cependant pas la mort du pécheur !
Dans la mesure où un emprunteur a pris la décision ferme et définitive de ne plus jouer et s’abstient effectivement de le faire depuis au moins trois mois, sa demande de rachat de crédits pourra alors être étudiée comme n’importe quelle autre.
Pouvoir d’achat et opération de rachat de crédits
Le rachat de crédits, la panacée contre la panade ?
Fortifiant financier
Le surendettement est un mal bien actuel de nos sociétés de consommation. Pour y pallier, de plus en plus de personnes font appel au rachat de crédits. Qu’est ce que c’est ? C’est l’action de faire regrouper, par votre banque ou par un organisme financier, une partie ou la totalité de vos prêts, en un seul. De plus, vous avez la possibilité d’y intégrer le remboursement de toute autre dette, voire de faire financer une dépense imprévue mais importante et urgente, par exemple.
Mais ce rachat credit, est-ce la panacée ? Attention, le regroupement de prêts ne doit pas se faire à la légère ! C’est un engagement, qui rendra le remboursement de vos emprunts moins dur à supporter certes, mais votre dette existera toujours. Faire appel au réaménagement de crédit, c’est se procurer une bouffée d’oxygène louable, voire vitale, en période difficile, mais c’est aussi un acte qui a un prix. Un pouvoir d’achat retrouvé et des ennuis administratifs, voire judiciaires, évités ne doivent pas faire oublier que cette solution n’est pas un miracle.
Une loi a été votée pour encadrer l’activité du rachat de prêts et mieux protéger le consommateur face aux éventuels abus. C’est la loi Lagarde, et elle définit deux catégories de rachats de crédits : le rachat de crédit consommation et le rachat de crédit immobilier.
Le rachat de crédits n’est pas un traitement social du surendettement
Le coût d’un rachat de crédits est au final non négligeable. Petite explication : certes, les taux d’intérêt du rachat de crédits sont le plus souvent moins élevés que ceux d’un prêt classique. Mais en contrepartie, la durée pendant laquelle l’emprunt devra être remboursé sera plus longue, c’est logique. Or lorsque des intérêts, même à taux moindre, s’appliquent sur une période sensiblement plus longue, leur total sera plus élevé.
Pour résumer, plus la période de remboursement sera allongée, plus le coût du crédit sera élevé à la fin, puisque l’argent prêté sera remboursé moins rapidement. Il faut donc apprécier ce coût par rapport aux avantages obtenus en contrepartie.
Ce n’est pas ce que vise le dispositif de traitement du surendettement mis en place par la commission du même nom qui, lui, est réservé à des situations particulières éligibles à un traitement social géré par une Commission de surendettement de la Banque de France, voire un juge dans la procédure de rétablissement personnel.
Quelle solution, et auprès de qui ?
Quand on peut éviter la commission de surendettement et qu’on y est éligible, le regroupement de crédits est préférable.
Les rachats de crédits peuvent être obtenus auprès de divers interlocuteurs : les banques, les établissements de crédits, ou encore les intermédiaires en opérations de banque (IOB).
Pour les deux premiers types d’interlocuteurs, c’est très simple. Chaque organisme a « sa » solution, des produits « clé en main », qui comportent comme tout produit avantages, inconvénients et conditions particulières d’acceptation et d’exécution du contrat qui peuvent ne pas s’appliquer ou convenir à tout un chacun.
L’intermédiaire en opérations de banque, lui, est un expert en rachat de crédits, qui peut faire jouer son réseau de partenaires financiers. Il peut donc vous aider à comparer les offres, et établir avec vous quelle est la meilleure piste à suivre. Et il peut faire jouer la concurrence entre tous ses partenaires. De plus, en tant qu’agent, il prendra en charge tout l’aspect administratif, les démarches, et la défense du dossier auprès des établissements financiers.
Ce service a bien évidemment un prix, une commission qui sera intégrée dans la somme du remboursement final et qui, au regard des services rendus, n’a pas une incidence importante sur le montant de la nouvelle mensualité. Enfin, attention aux faux intermédiaires de tous poils: il faut impérativement s’assurer que son activité est encadrée par le Code monétaire et financier et couverte par l’Autorité de Contrôle Prudentiel de la Banque de France. Le mieux est qu’il soit adhérent de l’AFIB, l’Association Française des Intermédiaires Bancaires.
Sur quels critères sont octroyés les rachats de prêts ?
Les critères d’attribution peuvent être basés sur des indicateurs quantifiables d’une part, mais aussi sur des considération totalement subjectives : vos revenus, votre emploi, votre type de logement, votre âge rentreront naturellement en compte, tout comme vos aptitudes comportementales… Bref, le rachat de credit n’est pas un parcours de santé ! Il vaut mieux être « coaché » par un vrai pro.