# Les organismes habilités au rachat de crédit en France
Le marché français du regroupement de crédits connaît une expansion significative depuis les années 2000, offrant aux emprunteurs une solution efficace pour optimiser leur gestion financière. Lorsque vous faites face à plusieurs mensualités dispersées et que votre taux d’endettement devient préoccupant, le rachat de crédit représente une alternative stratégique pour retrouver une stabilité budgétaire. Cette opération financière, encadrée par une réglementation stricte, n’est accessible qu’auprès d’établissements dûment agréés par les autorités de contrôle. Comprendre qui sont ces organismes habilités et comment ils se différencient constitue une étape essentielle avant d’entreprendre toute démarche de restructuration de dettes.
En France, le paysage des acteurs autorisés à proposer des solutions de rachat de crédit se compose de plusieurs catégories d’intervenants aux profils et spécialisations variés. Des grandes banques nationales aux sociétés de financement spécialisées, en passant par les courtiers mandatés, chaque type d’organisme présente des caractéristiques spécifiques qui influenceront directement les conditions de votre regroupement de prêts. Selon les dernières statistiques de la Banque de France, plus de 180 000 opérations de rachat de crédit ont été réalisées en 2023, représentant un encours total supérieur à 12 milliards d’euros.
Les établissements bancaires traditionnels agréés pour le regroupement de prêts
Les banques généralistes constituent historiquement les acteurs majeurs du rachat de crédit en France. Disposant d’un agrément complet délivré par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), ces établissements peuvent proposer l’ensemble des services bancaires, y compris les opérations de consolidation de dettes. Leur positionnement sur ce segment s’explique par leur volonté de fidéliser leur clientèle existante tout en captant de nouveaux emprunteurs par le biais de filiales dédiées.
Ces institutions financières présentent l’avantage d’une solidité capitalistique importante et d’une expertise éprouvée dans l’analyse des risques de crédit. Néanmoins, leurs critères d’acceptation peuvent s’avérer plus restrictifs que ceux des organismes spécialisés, privilégiant les profils présentant une stabilité professionnelle confirmée et un historique bancaire irréprochable. Le taux d’acceptation moyen des dossiers de rachat de crédit dans les réseaux bancaires traditionnels oscille entre 45% et 55%, selon les dernières études sectorielles.
BNP paribas personal finance et ses filiales cetelem et cofinoga
En tant que leader européen du crédit à la consommation, BNP Paribas Personal Finance occupe une position dominante sur le marché du regroupement de prêts via ses marques Cetelem et Cofinoga. Ces filiales traitent annuellement plus de 35 000 dossiers de rachat de crédit, avec une capacité d’analyse permettant d’étudier simultanément des crédits immobiliers et des prêts à la consommation. Cetelem se distingue particulièrement par son offre de rachat hypothécaire destinée aux propriétaires souhaitant mobiliser la valeur de leur patrimoine immobilier pour optimiser leur endettement global.
L’approche de ce groupe bancaire privilégie une étude personnalisée de chaque situation, avec des conseillers dédiés capables d’adapter la durée de remboursement en fonction de vos objectifs financiers. Les taux pratiqués varient généralement entre 3,5% et 7,8% pour les rachats de
rachat de crédits à la consommation, en fonction du profil, du montant à regrouper et de la part de crédit immobilier dans l’opération. Cofinoga, de son côté, est davantage positionnée sur le refinancement des crédits renouvelables et des prêts personnels, avec une distribution très forte en ligne et via des enseignes partenaires. Dans tous les cas, l’emprunteur bénéficie d’un interlocuteur unique et d’une mensualité consolidée, ce qui simplifie considérablement la gestion de son budget au quotidien.
À noter que ces filiales de BNP Paribas Personal Finance appliquent une politique de risque rigoureuse : un taux d’endettement post-opération inférieur à 35–40 %, des revenus réguliers (idéalement en CDI ou statut de fonctionnaire) et une absence d’incidents bancaires récents constituent des critères quasi indispensables pour obtenir un accord. En contrepartie, la qualité de l’analyse et la solidité du groupe permettent souvent de proposer un TAEG compétitif, surtout sur les opérations combinant rachat conso et part immobilière.
Crédit agricole consumer finance et sa marque sofinco
Crédit Agricole Consumer Finance, via sa marque Sofinco, fait partie des acteurs incontournables du rachat de crédit à la consommation. Contrairement à certains concurrents positionnés également sur l’hypothécaire, Sofinco concentre son offre principalement sur le regroupement de prêts conso : prêts personnels, crédits auto, prêts travaux, crédits renouvelables, voire certains découverts. Cette spécialisation lui permet de traiter un volume très important de dossiers chaque année, avec des parcours largement digitalisés.
Pour les emprunteurs, l’intérêt principal de Sofinco réside dans sa capacité à proposer un rachat de crédit conso rapide, souvent avec une réponse de principe en ligne en quelques minutes. Les durées de remboursement peuvent s’étendre jusqu’à 144 voire 180 mois pour les montants les plus élevés, ce qui permet de réduire fortement la mensualité, au prix, bien sûr, d’un coût total de crédit plus important. En pratique, les taux appliqués restent corrélés au taux d’usure publié par la Banque de France et varient selon le profil de risque, la nature des prêts rachetés et la durée choisie.
Autre atout non négligeable : l’adossement à un grand groupe mutualiste, le Crédit Agricole, rassure de nombreux ménages qui préfèrent confier leur restructuration de dettes à une institution connue. Vous pouvez solliciter un rachat de crédit Sofinco directement en ligne, via les réseaux partenaires ou par l’intermédiaire d’un courtier, qui négociera pour vous la meilleure combinaison entre taux, durée et assurance emprunteur.
Société générale et ses solutions de restructuration de dette
Société Générale intervient sur le marché du rachat de crédit à la fois en direct, via son réseau d’agences, et par l’intermédiaire de sa filiale spécialisée CGI Finance. Cette dernière est historiquement positionnée sur le financement automobile, mais propose également des offres de regroupement de crédits conso et des solutions de rachat hypothécaire sous certaines conditions. L’objectif : permettre aux clients d’aligner leurs mensualités sur leur capacité réelle de remboursement, sans nécessairement changer de banque.
Dans le réseau Société Générale, le regroupement de prêts prend souvent la forme d’un “crédit compact” permettant de réunir plusieurs engagements (prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, encours revolving) en une seule mensualité. Les conseillers en agence réalisent une analyse fine du budget, de la situation professionnelle et du comportement bancaire, afin de vérifier que l’opération apporte un véritable gain en termes de taux d’endettement et de reste à vivre. Les dossiers présentant des incidents de paiement récents ou un fichage Banque de France sont, en revanche, plus difficilement finançables.
Pour les propriétaires, CGI Finance peut proposer des montages incluant une garantie hypothécaire, ce qui permet d’augmenter les montants finançables et d’allonger davantage la durée. Cette solution est particulièrement pertinente lorsque vous souhaitez, en plus du rachat de crédit, dégager une trésorerie pour financer des travaux, des études ou un projet patrimonial. Là encore, la clé consiste à comparer le coût total (TAEG, assurance, frais de garantie) avant de vous engager.
La banque postale et son offre de rachat de crédit immobilier
La Banque Postale s’est progressivement imposée comme un acteur important du rachat de crédit immobilier, notamment pour les ménages souhaitant renégocier un taux devenu peu compétitif ou regrouper plusieurs prêts immobiliers en un seul. Elle peut, sous conditions, intégrer certains crédits à la consommation dans l’opération, à condition que la part immobilière demeure majoritaire (plus de 60 % du capital racheté). Cette configuration permet alors de bénéficier du régime juridique du crédit immobilier, souvent plus protecteur pour l’emprunteur.
Concrètement, la Banque Postale propose des offres de rachat avec des durées pouvant aller jusqu’à 25 voire 30 ans, selon l’âge et la situation de l’emprunteur. L’intérêt principal est de profiter d’une renégociation de taux lorsque le niveau des taux du marché est inférieur à celui de votre prêt d’origine. Vous pouvez également en profiter pour lisser vos différentes échéances et réduire votre taux d’endettement, ce qui peut être déterminant si vous envisagez un nouveau projet (acquisition, travaux, investissement locatif).
Les critères d’acceptation restent exigeants : revenus stables, gestion de compte saine, absence de surendettement caractérisé. Si votre profil est jugé trop risqué, il pourra être orienté vers d’autres structures spécialisées. C’est pourquoi il est souvent pertinent de comparer l’offre de la Banque Postale avec celles d’autres organismes, soit en direct, soit en passant par un courtier en rachat de crédit.
Les sociétés de financement spécialisées sous agrément ACPR
Au-delà des banques traditionnelles, le marché français du rachat de crédits est animé par des sociétés de financement spécialisées, elles aussi soumises à l’agrément et au contrôle de l’ACPR. Leur cœur de métier : le crédit à la consommation et, pour certaines, le rachat de crédit hypothécaire. Ces acteurs se démarquent par une expertise pointue sur les profils plus complexes, des outils de scoring sophistiqués et des canaux de distribution variés (internet, réseaux de courtiers, partenariats commerciaux).
Pour vous, emprunteur, l’intérêt principal de ces sociétés spécialisées réside dans la diversité des solutions qu’elles peuvent structurer et dans leur capacité à accepter des dossiers que les banques classiques jugent parfois trop “limites”. Attention toutefois : qui dit risque plus élevé dit souvent taux plus élevés et exigences plus fortes en matière de garanties. Il est donc essentiel d’analyser l’ensemble des paramètres du rachat de crédit (TAEG, durée, frais de dossier, frais de garantie, assurance) avant de valider une offre.
Cofidis et son expertise en consolidation de crédits à la consommation
Cofidis fait partie des acteurs historiques du crédit à distance et s’est imposé comme un spécialiste du rachat de crédits à la consommation. L’enseigne propose de regrouper différents prêts conso (prêts personnels, crédits auto, crédits renouvelables, prêts travaux) en une seule mensualité, généralement sans intégrer de prêt immobilier. L’intégralité du parcours peut être effectuée en ligne ou par téléphone, avec un accompagnement par un conseiller dédié.
Les montants de rachat de crédit Cofidis varient en moyenne de 3 000 à 80 000 euros, avec des durées pouvant aller jusqu’à 144 mois selon les profils et le niveau d’endettement initial. Cette flexibilité permet d’ajuster la mensualité à votre budget, en visant un taux d’endettement post-opération inférieur à 35–40 %. Cofidis peut également proposer une trésorerie complémentaire intégrée au rachat, utile pour financer un projet ou reconstituer une épargne de précaution.
En contrepartie, comme pour tout rachat de crédit conso, l’allongement de la durée augmente le coût global de l’opération. Cofidis applique une politique de risque structurée : même si certains dossiers refusés en banque peuvent être étudiés, les situations de surendettement avancé, de fichage FICP non régularisé ou d’incidents bancaires répétés restent très difficiles à financer. D’où l’importance de présenter un dossier complet et cohérent pour maximiser vos chances d’acceptation.
Franfinance et les rachats de prêts automobiles
Franfinance, filiale de Société Générale, est particulièrement connue pour le financement automobile et l’équipement, mais elle propose aussi des solutions de rachat de crédits conso. Sa force : une très bonne connaissance du marché du prêt auto et des partenariats étroits avec les concessionnaires, ce qui lui permet de traiter efficacement les dossiers comprenant une ou plusieurs échéances liées à un véhicule.
Dans le cadre d’un rachat de crédit Franfinance, il est possible de regrouper plusieurs prêts auto, des prêts personnels, des crédits renouvelables, voire certains prêts affectés à l’équipement de la maison. L’objectif reste le même : diminuer votre mensualité globale en allongeant la durée de remboursement, tout en simplifiant la gestion de vos comptes avec un seul prélèvement. Pour les profils les plus solides, l’établissement peut proposer des taux relativement compétitifs, notamment lorsque l’encours à racheter est significatif.
Vous vous demandez si un rachat centré sur vos prêts automobiles est pertinent ? C’est souvent le cas lorsque la part de ces crédits pèse lourd dans votre budget mensuel, ou lorsque vous cumulez plusieurs financements véhicules (voiture principale, second véhicule, moto, etc.). L’analyse de Franfinance portera alors sur la valeur résiduelle des biens, votre situation professionnelle et vos perspectives de revenus, afin de sécuriser le montage.
Younited credit et la désintermédiation bancaire digitale
Younited Credit se distingue des autres organismes par son modèle de financement participatif régulé : il s’agit d’un établissement de crédit agréé, qui lève les fonds nécessaires au financement des prêts directement auprès d’investisseurs professionnels (assureurs, fonds d’investissement, etc.). Cette désintermédiation bancaire s’appuie sur une plateforme 100 % digitale, avec une promesse de réponse rapide et de transparence sur les coûts.
Sur le segment du rachat de crédit, Younited Credit propose principalement des regroupements de prêts à la consommation, avec des montants qui peuvent atteindre 50 000 à 75 000 euros selon les profils. Les taux proposés sont souvent positionnés de manière compétitive pour les emprunteurs présentant un bon score de crédit, une situation professionnelle stable et des revenus réguliers. La signature électronique et le téléchargement des justificatifs en ligne permettent de réduire considérablement les délais de traitement.
Pour vous, l’intérêt de ce type d’acteur réside dans la rapidité du parcours et dans la clarté des informations : le TAEG, le montant total dû et le coût de l’assurance sont explicitement détaillés. Cependant, les critères d’acceptation sont stricts, et les profils avec incidents de paiement récents, découverts répétés ou endettement très élevé sont rarement retenus. On peut comparer ce fonctionnement à celui d’un “thermomètre” numérique : dès que certains indicateurs de risque dépassent un seuil, le dossier est automatiquement recalé.
Sygma banque et le refinancement des encours revolving
Sygma Banque, désormais intégrée à BNP Paribas Personal Finance, est historiquement spécialisée dans le refinancement des encours de crédits renouvelables (revolving) et des prêts personnels. Son offre de rachat de crédits vise en priorité les ménages qui cumulent de nombreuses petites mensualités issues de cartes de magasin, de crédits renouvelables ou de prêts de trésorerie à taux élevés. En regroupant ces dettes à un taux unique, souvent inférieur à celui des revolving, l’emprunteur peut rééquilibrer son budget.
Dans la pratique, Sygma Banque travaille beaucoup en partenariat avec des courtiers et des réseaux distributeurs, plutôt qu’en direct avec le grand public. Les montants pris en charge varient selon la nature des crédits rachetés et la situation globale de l’emprunteur. L’analyse portera très finement sur vos relevés de compte, la régularité de vos revenus, la présence ou non d’incidents de paiement et la stabilité de votre situation professionnelle.
Si vous faites partie de ces emprunteurs qui se sentent “asphyxiés” par des crédits renouvelables, le recours à un rachat de crédit via un acteur comme Sygma Banque peut être une solution pertinente. C’est un peu comme remplacer une multitude de petites fuites par un seul robinet contrôlable : vous retrouvez une vision claire de votre endettement et pouvez planifier un désendettement progressif, à condition de ne plus recourir ensuite à de nouveaux crédits revolving.
Les courtiers en opérations de banque et services de paiement enregistrés ORIAS
À côté des banques et sociétés de financement se trouvent les courtiers en rachat de crédit, également appelés IOBSP (Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement). Inscrits au registre unique de l’ORIAS, ils ne prêtent pas directement l’argent, mais jouent un rôle d’intermédiaire entre vous et les organismes prêteurs. Leur mission : analyser votre situation, monter votre dossier et mettre en concurrence plusieurs établissements pour trouver l’offre la plus adaptée.
Recourir à un courtier peut faire gagner un temps précieux, surtout si vous ne savez pas vers quel organisme de rachat de crédit vous tourner ou si votre profil est atypique. Le courtier connaît les critères de chaque banque, sait quels types de dossiers sont acceptés et peut ajuster la présentation de votre situation pour mettre en avant vos points forts. En contrepartie, il perçoit une commission de la banque et, parfois, des honoraires facturés au client, encadrés par la réglementation.
Meilleurtaux et l’agrégation d’offres de regroupement hypothécaire
Meilleurtaux est l’un des courtiers les plus connus du grand public pour le crédit immobilier, mais il dispose également d’une activité dédiée au rachat de crédits, y compris au regroupement hypothécaire. Concrètement, Meilleurtaux agrège les offres de différents établissements spécialisés (banques, sociétés de financement, filiales dédiées) afin de proposer un panorama des solutions possibles pour racheter vos dettes, qu’elles soient conso, immo ou mixtes.
Pour un regroupement de crédits hypothécaire, le courtier étudiera la valeur de votre bien immobilier, le capital restant dû sur votre prêt en cours, la nature de vos autres dettes et votre capacité de remboursement future. L’objectif est de bâtir un nouveau prêt unique, souvent garanti par une hypothèque ou une caution, avec une durée ajustée pour faire baisser significativement la mensualité. Meilleurtaux vous accompagne également dans la comparaison des TAEG, des frais de garantie et des conditions d’assurance emprunteur.
Vous vous demandez si passer par un courtier comme Meilleurtaux coûte plus cher que d’aller voir une banque en direct ? Dans de nombreux cas, la réponse est non, car la rémunération principale du courtier provient de la banque prêteuse, et les économies obtenues grâce à la mise en concurrence peuvent largement compenser d’éventuels honoraires. Tout l’enjeu est de bien lire le mandat de courtage avant de signer pour connaître précisément les frais éventuels.
Empruntis et la mise en relation avec les organismes prêteurs
Empruntis est un autre acteur majeur du courtage en crédit, très présent sur le segment du rachat de crédits. Son rôle est similaire à celui de Meilleurtaux : analyser votre situation financière, centraliser vos justificatifs, puis interroger un réseau d’organismes partenaires (banques, filiales spécialisées, sociétés de financement) pour vous proposer une ou plusieurs solutions de regroupement. Il intervient aussi bien sur les rachats de crédits conso que sur les opérations incluant une composante immobilière.
L’un des points forts d’Empruntis réside dans son maillage territorial : l’enseigne dispose d’agences physiques sur l’ensemble du territoire, complétées par une offre à distance. Vous pouvez donc choisir entre un accompagnement 100 % en ligne ou des rendez-vous en face-à-face avec un conseiller, selon vos préférences. Dans tous les cas, l’objectif est de vous aider à comprendre les implications de l’opération (baisse des mensualités, augmentation de la durée, coût global, impact sur le taux d’endettement) avant de signer.
En pratique, Empruntis est particulièrement pertinent pour les ménages qui souhaitent comparer les organismes de rachat de crédit sans multiplier eux-mêmes les démarches. Le courtier se charge de la mise en relation, des relances et de la négociation, ce qui vous permet de vous concentrer sur l’essentiel : vérifier que l’offre retenue correspond bien à vos besoins et à votre projet de désendettement.
Vousfinancer et l’intermédiation en restructuration de dettes
Vousfinancer, réseau de courtage en plein développement, propose lui aussi un service d’intermédiation en rachat de crédits. L’enseigne accompagne les emprunteurs dans la restructuration de leurs dettes, qu’il s’agisse de simples regroupements de prêts conso ou d’opérations plus complexes impliquant un bien immobilier en garantie. Comme ses concurrents, Vousfinancer est immatriculé à l’ORIAS et soumis à des obligations strictes d’information et de conseils envers ses clients.
Le fonctionnement est relativement similaire : après une première étude gratuite, le courtier vérifie la faisabilité de votre projet et sélectionne les organismes prêteurs les plus susceptibles d’accepter votre dossier. Il peut s’agir de banques généralistes, de filiales spécialisées, de sociétés de financement ou même d’acteurs plus “de niche” acceptant certains profils à risque moyennant des garanties renforcées. Vous bénéficiez ainsi d’un accès indirect à un large éventail d’organismes de rachat de crédit.
L’intérêt de passer par Vousfinancer (ou un autre courtier) est d’autant plus marqué si votre profil ne rentre pas parfaitement dans les cases standard : travailleur indépendant, revenus fluctuants, historique bancaire contrasté, projet incluant une trésorerie importante, etc. Le courtier joue alors un rôle d’“architecte” de votre financement, en assemblant les différentes pièces du puzzle afin de proposer un montage cohérent et acceptable pour les financeurs.
Les organismes mutualistes et coopératifs habilités au rachat
Les organismes mutualistes et coopératifs, tels que le Crédit Mutuel, la Caisse d’Épargne, la Banque Populaire ou encore certaines mutuelles de la fonction publique, occupent une place singulière sur le marché du rachat de crédit. Leur particularité réside dans leur gouvernance : ce sont souvent des établissements détenus par leurs sociétaires ou adhérents, avec une logique de long terme plutôt que de rentabilité purement actionnariale. Ils n’en restent pas moins des établissements de crédit soumis aux mêmes règles prudentielles et au même contrôle que les banques classiques.
En matière de rachat de crédit, ces acteurs proposent généralement des solutions de regroupement de prêts à la consommation, parfois combinées avec un rachat de crédit immobilier. Le Crédit Mutuel, par exemple, peut intervenir directement via ses caisses locales ou par l’intermédiaire de filiales spécialisées comme Créatis ou CFCAL pour des opérations plus complexes. De leur côté, les Caisses d’Épargne, les Banques Populaires ou le CIC disposent également de produits dédiés, souvent destinés en priorité à leurs clients existants.
Vous hésitez entre une banque classique et un établissement mutualiste pour votre rachat de crédit ? Dans les faits, la différence se joue moins sur le type de produit que sur la relation de proximité et l’historique que vous entretenez avec l’établissement. Un bon historique de compte, une ancienneté importante et une relation de confiance peuvent parfois peser favorablement dans l’analyse d’un dossier un peu “limite”. Cependant, les critères d’acceptation restent alignés sur ceux du marché : taux d’endettement maîtrisé, revenus stables, comportement bancaire sain.
Le cadre réglementaire de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution
Quel que soit l’organisme habilité au rachat de crédit que vous sollicitiez, tous évoluent dans un cadre réglementaire strict, placé sous la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), adossée à la Banque de France. L’ACPR délivre les agréments aux établissements de crédit et aux sociétés de financement, contrôle leur solidité financière, leurs pratiques commerciales et le respect des règles de protection des consommateurs. C’est un peu l’“inspecteur général” du secteur bancaire et assurantiel français.
Pour les opérations de rachat de crédit, plusieurs textes encadrent les pratiques : le Code monétaire et financier, le Code de la consommation (notamment les articles relatifs au crédit à la consommation et au crédit immobilier), ainsi que les recommandations de l’ACPR et du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Ces règles imposent, entre autres, la remise d’une fiche d’information précontractuelle, la mention du TAEG, des mises en garde en cas de risque d’endettement excessif, ainsi que des délais de rétractation (14 jours pour le crédit conso) ou de réflexion (10 jours pour le crédit immo).
Les intermédiaires, comme les courtiers en rachat de crédit, sont quant à eux tenus d’être immatriculés à l’ORIAS et de respecter des obligations de compétence professionnelle, de transparence sur leur rémunération et d’adéquation des conseils fournis. Avant de signer un mandat ou une offre, il est donc utile de vérifier l’immatriculation ORIAS de l’intermédiaire et l’agrément ACPR de l’établissement prêteur. C’est une manière simple de vous prémunir contre les arnaques ou les pratiques illégales.
Les critères de différenciation entre établissements de crédit et intermédiaires en financement participatif
Le développement du financement participatif (crowdlending) et des plateformes digitales a fait émerger une nouvelle catégorie d’acteurs : les intermédiaires en financement participatif (IFP) et les prestataires de services de financement participatif (PSFP). Même si, en pratique, ils interviennent peu sur le segment du rachat de crédit des particuliers, il est utile de comprendre en quoi ils se différencient des établissements de crédit traditionnels lorsque vous comparez les organismes habilités au financement.
Un établissement de crédit ou une société de financement (banque, filiale spécialisée, organisme mutualiste) dispose de la capacité légale de collecter des dépôts du public et d’octroyer des crédits en son nom, sous contrôle de l’ACPR. À l’inverse, un intermédiaire en financement participatif met en relation des porteurs de projet et des investisseurs, sans prêter lui-même les fonds. Il ne peut donc pas, en tant que tel, proposer directement un rachat de crédit classique, mais seulement des prêts participatifs, souvent destinés aux entreprises ou, plus marginalement, à certains projets personnels encadrés.
Pour vous, emprunteur particulier cherchant un rachat de crédit, la distinction est simple : les organismes qui peuvent réellement racheter vos prêts en cours et vous proposer une nouvelle mensualité sont des établissements de crédit (banques, sociétés de financement) ou, dans certains cas, des structures hybrides comme Younited Credit, qui cumulent agrément d’établissement de crédit et modèle de financement participatif en back-office. Les intermédiaires, qu’il s’agisse de courtiers ou de plateformes, n’ont pas la capacité de prêter en direct : ils jouent uniquement un rôle de mise en relation et de sélection des offres.
En résumé, lorsque vous comparez les organismes habilités au rachat de crédit en France, gardez en tête cette analogie : l’établissement de crédit est le “constructeur” qui finance et monte la structure de votre nouveau prêt, tandis que le courtier ou la plateforme est l’“architecte” ou le “courtier en travaux” qui vous aide à choisir le bon constructeur et à négocier les meilleures conditions. Comprendre ce partage des rôles vous permettra d’orienter efficacement vos démarches et de sécuriser votre projet de regroupement de prêts.